Regardons les choses en face: personne ne veut réfléchir à sa propre mort. S’y préparer peut être un processus difficile, mais cela ne le rend pas moins important. La planification successorale est essentielle pour protéger vos volontés et transférer vos biens après votre décès. Malgré son importance, la planification successorale tombe en veilleuse pour de nombreux Américains. Seulement 18% des personnes de plus de 55 ans ont tous les éléments essentiels du plan hérité recommandés intacts. Bien que cela puisse sembler accablant, la planification successorale peut être un processus facile avec des conseils appropriés. Voici ce que vous devez savoir pour mettre de l’ordre dans vos affaires et avancer avec un plan successoral.
Qu’est-ce que la planification successorale ?
Beaucoup de gens assimilent l’expression «planification successorale» à la signature d’un testament. Si les testaments sont certes des documents importants, ils ne sont pas la seule pièce du puzzle. La planification successorale consiste à créer une stratégie de répartition de votre succession. Il couvre non seulement les actifs qui sont transférés, mais également les destinataires, le calendrier et le processus par lequel cela se produira. La planification successorale peut être intégrée à d’autres plans à long terme tels que vos placements, votre épargne et vos fonds de retraite afin de préserver votre patrimoine.
Voici quelques-uns des principaux documents à considérer lors de l’élaboration d’un plan pour votre succession:
Le Testament
Dans de nombreuses situations, ce document juridique couvrira la majorité des besoins en planification successorale. Il vous permet de contrôler la répartition de votre succession après votre décès. Vous pouvez identifier vos bénéficiaires, choisir un tuteur légal pour vos enfants et choisir un exécuteur testamentaire pour votre succession.
Le Trust
Il s’agit d’un accord juridique qui permet à un tiers de détenir et de diriger des actifs. Les fiducies entrent en vigueur de votre vivant et peuvent même servir de testament en l’absence d’un testament. Ceux-ci sont couramment utilisés pour les grandes successions pour éviter les impôts, les créanciers et l’homologation.
Consignes de fin de vie
Aussi connues sous le nom de testament de vie, les consignes de fin de vie établissent vos préférences en matière de soins médicaux si vous n’êtes pas en mesure de prendre des décisions par vous-même. Ils décrivent vos souhaits en matière de soins de fin de vie si vous êtes en phase terminale, gravement blessé ou comateux.
Mandat
Ce type de directive avancée autorise quelqu’un à vous représenter ou à agir en votre nom. Cela donne au bénéficiaire la possibilité de prendre des décisions juridiques concernant des choses comme la propriété, les finances et les affaires médicales.
Les avantages de la planification successorale
Être proactif en matière de planification successorale présente de nombreux avantages pour vous et votre famille. Un plan successoral bien conçu met plus d’argent dans les poches de vos bénéficiaires et hors des mains des tribunaux. Sans plan successoral, les tribunaux se tourneront vers l’homologation pour établir votre testament. L’homologation est un processus long et coûteux qui peut facilement dépasser 10 000 $ en frais. Non seulement l’homologation laisse moins d’argent à vos bénéficiaires, mais elle peut aussi entraîner des décisions qui vont à l’encontre de votre volonté.
Les plans successoraux vous permettent également de préparer votre famille à votre décès. Vous pouvez définir des directives spécifiques, telles que la distribution de fonds pour la vie à long terme et les funérailles. La planification successorale est une étape essentielle pour subvenir aux besoins de vos enfants. Vous pouvez nommer un tuteur et créer une fiducie pour mineurs pour détenir et transmettre des actifs à votre enfant. Vous pouvez également créer un fiduciaire ou quelqu’un qui gérera ces actifs et gérera les décisions jusqu’à ce que votre enfant atteigne la majorité. Les gens utilisent également les plans successoraux pour distribuer des dons de bienfaisance, pour désigner un successeur pour leur entreprise et pour limiter les différends concernant leurs successions.
Droits de succession
Votre succession pourrait devoir payer des impôts pour distribuer vos actifs aux bénéficiaires. La taxe foncière est une taxe due lors du transfert de propriété. Cela comprend tout dans une succession, y compris les espèces, les fiducies, les rentes, les maisons, les assurances et plus encore. Le gouvernement utilise la juste valeur marchande des éléments pour déterminer la valeur d’une succession brute. Si la valeur de votre succession brute dépasse le montant d’exemption fixé par le gouvernement fédéral, vous devrez payer un impôt sur les successions. Le taux de la taxe successorale peut aller jusqu’à 40%.
Heureusement, la plupart des gens n’ont pas à se soucier de payer des droits de succession. Le niveau d’exemption augmente progressivement depuis 2001. En 2020, le dépôt n’est requis que pour les successions dont l’actif brut combiné dépasse 11,58 millions de dollars. Vous pouvez utiliser le formulaire IRS 706 pour déterminer la valeur de vos actifs moins les déductions. Dans certains États, des taxes successorales supplémentaires sont imposées aux personnes qui satisfont aux niveaux d’actifs désignés. Bon nombre de ces États ont des seuils d’exemptions d’actifs inférieurs à ceux du gouvernement fédéral. 12 États et Washington D.C. ont imposé des impôts sur les successions. La Floride n’a pas de telles lois. Il convient de noter qu’il existe d’autres impôts de fin de vie tels que les impôts sur le revenu définitifs et les droits de succession pour les bénéficiaires.
Les options de planification successorale
Il existe deux options en matière de planification successorale: engager un avocat ou le faire vous-même. Pourquoi quelqu’un choisirait-il de faire lui-même la planification successorale? Cela se résume à de l’argent. Beaucoup de gens choisissent de planifier leur propre succession en remplissant des trousses et des documents qu’ils trouvent sur le marché. Il existe certains cas où la gestion de ce processus par vous-même est acceptable. Cela peut être une option viable si vous avez une petite succession, pas de conjoint vivant ou d’enfants, ou aucun actif soumis à l’homologation.
Dans de nombreux cas, l’embauche d’un avocat en planification successorale est une étape cruciale pour mettre de l’ordre dans vos affaires. Étant donné que les documents de planification successorale sont juridiquement contraignants, chaque mot doit être soigneusement écrit pour éviter les erreurs. Des erreurs mineures peuvent finir par avoir des ramifications financières importantes pour vos bénéficiaires. Les avocats en successions ont les connaissances nécessaires pour vous aider à préparer ces documents. Ils peuvent travailler pour protéger vos actifs, rationaliser le processus et vous aider à remplir les espaces vides sur les éléments manquants. Des avocats spécialisés en successions expérimentés navigueront dans des systèmes complexes et adapteront votre plan successoral à vos objectifs spécifiques.
Si vous êtes prêt à commencer la planification successorale, nous sommes là pour vous aider. Nos avocats compétents vous soulageront des maux de tête liés à la planification successorale et travailleront à la protection de votre succession. Si vous êtes prêt à commencer la planification successorale, contactez-nous dès aujourd’hui.